Куда можно потратить деньги: 8 идей, как потратить деньги с пользой

Содержание

5 лучших способов потратить деньги

Что бы вы сделали, если бы внезапно стали богатым? Знаю, что это достаточно глупый вопрос, но всё же уверен, что у вас в голове сразу же возникло несколько вещей, которые вы бы сразу себе купили. Пользователям Quora задали такой же вопрос, и ответили на него те люди, которые уже добились больших финансовых успехов.

Они рассказали о лучших вещах, которые можно купить за деньги, и эти ответы вас удивят!

Время

Если у вас есть то количество денег, которого вам хватает для безбедного существования, то лучшее, что вы можете получить, — это время. Вы можете нанять людей, чтобы они делали за вас то, что вам не нравится: стирали одежду, убирали, отвечали на звонки. Вы же в это время сможете делать то, чем вы наслаждаетесь.

Любовь

Я купил её за $100. Она провела пять месяцев в грязном, тесном и бедном приюте. Она три раза находила хозяев, однако по разным причинам (дети, переезд) её отдавали обратно в тот же приют. Ей восемь лет, и два года из них она провела в клетке площадью 2 квадратных метра. Меня до сих пор одолевает злость и ненависть к тем людям, которые бросают своих собак в таких местах.

Когда я забрал её, она была в ужасном состоянии. Болезнь кожи, инфекции, повреждения пищеварительной системы, гной в ушах — с таким не живут, но она выжила. На её лечение я потратил несколько тысяч долларов, воспользовавшись услугами одного из самых талантливых ветеринаров нашего города. Не самая дешёвая покупка.

Она не отходит от меня, когда я работаю.

Она любит находиться в компании.

Но она знает, что я тот, кто спас ей жизнь, и всегда будет благодарна за это. За деньги не купить любовь? Расскажите это кому-то другому.

Долгая жизнь

Исследование Линды Марса показало, что разница в длительности жизни между богатыми и бедными людьми составляет более 12 лет. Почему? По нескольким причинам:

  1. Более качественная еда.
  2. Дорогой и, как следствие, лучший уход за телом.
  3. Меньше стресса.

Поэтому, заработав много денег, первым делом позаботьтесь о своём здоровье!

Свобода

Вы можете делать то, что вам хочется, не думая о том, принесёт ли это занятие вам деньги или нет.

Счастье

Я знаю, что вы хотите сказать. «За деньги счастья не купишь». Однако это не так. Конечно, если вы решите удовлетворять свои капризы и покупать дорогие игрушки, в скором времени это надоест. Но попробуйте помочь тем, у кого не хватает денег для удовлетворения самых базовых потребностей, или накормите человека, который уже несколько дней не ел.

Тратя деньги на благотворительность, вы покупаете для себя кусочек счастья за каждого человека, которому вы помогли. Подумайте об этом.

Стали ли вы смотреть на деньги по-другому, прочитав мнения людей, которые знают, куда нужно их тратить?

Куда можно потратить материнский капитал

Если вы планируете приобрести недвижимость с помощью материнского капитала, обратите внимание, что необходимо строго соблюдать правила распоряжения этой субсидией. В первую очередь речь идет о том, что при приобретении недвижимости с использованием средств маткапитала вы обязаны выделить доли в объекте недвижимости всем членам семьи. Естественно, доли должны быть выделены всем вашим детям, но, кроме того, в случае если вы формально являетесь единственным приобретателем, доли должны быть выделены и вашему супругу или супруге.

В противном случае государственные органы могут признать сделку недействительной и потребовать вернуть всю использованную сумму маткапитала государству на основании нецелевого использования средств.

Обычно доли должны быть выделены в течение шести месяцев после перечисления Пенсионным фондом России денежных средств. Однако в случае, если жилье приобретается в ипотеку, выделение долей должно быть оформлено в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

При этом законом не определены размер или соотношение долей, это решение вы должны принять сами. Размер долей детям определяется по соглашению, но лучше, чтобы он был определен пропорционально размеру материнского капитала к стоимости квартиры с учетом количества членов семьи, имеющих права на долю квартиры (на практике так не будет вопросов у сотрудников Пенсионного фонда России). За счет доли родителей или одного из них размер детской доли может быть увеличен.

Для выделения долей необходимо составить письменное соглашение либо заранее определить размер долей в договоре. Если доли выделяются только детям, то обязательное нотариальное удостоверение не требуется. Если же доли необходимо выделить не только детям, но и второму супругу, то соглашение подлежит обязательному нотариальному удостоверению, поскольку такая сделка считается разделом общей собственности супругов.

Однако и в первом случае обращение к нотариусу позволит наиболее грамотно составить соглашение, которое будет в полной мере соответствовать всем требованиям законодательства.

Для удостоверения выделения долей у нотариуса вам понадобятся:

  • документы, подтверждающие перечисление средств маткапитала на оплату недвижимости;
  • паспорта супругов, свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие право собственности на имущество.

После того как вы подготовите письменное соглашение, вам будет необходимо зарегистрировать право собственности каждого из собственников в Росреестре. Если вы заключаете соглашение о выделении долей у нотариуса, то документы на регистрацию в Росреестр направит сам нотариус. После направления на регистрацию в Росреестр пакета документов нотариусу придет уведомление о выставленной госпошлине и код платежа УИН, идентифицирующий данный платеж. Клиент или нотариус по просьбе клиента перечисляет госпошлину, после чего происходит государственная регистрация права собственности.

Если же вы подготовили такое соглашение в простой письменной форме, то для этого вам нужно будет обратиться в МФЦ со следующими документами:

  • паспорта супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • подготовленное соглашение о выделении долей;
  • чеки об уплате госпошлины.

Куда можно потратить деньги со счета ООО

Иногда можно оплатить со счета компании новый айфон, а потом подарить его любимой дочке. Или купить кофемашину жене на день рождения. Или канцтовары к началу нового учебного года приобрести. Или… НЕЛЬЗЯ?

Читайте в нашей статье, на что можно тратить деньги ООО, чтобы не было вопросов со стороны налоговой.

На что можно тратить деньги ООО

Вся деятельность ООО по закону направлена на получение прибыли, а все деньги компании — это деньги именно компании, а не директора, поэтому все расходы ООО необходимо обосновать. Есть такие траты, которые тяжело приурочить к бизнесу, но полно и других — которые легко объяснить.

Пример. Павел — владелец пиццерии, которая оформлена как ООО. Если Павел покупает с расчетного счета компании кроватку и коляску для своего новорожденного сына, то при проверке налоговой Павел вряд ли сможет объяснить, для чего пиццерии нужны эти товары. А вот если Павел будет закупать стульчики для маленьких посетителей, которые приходят вместе с родителями, — это расходы логичные и к ним претензий не возникнет.

Куда потратить деньги ООО с расчетного счета

Итак, все, что покупается со счета компании, должно идти на благо компании.
Какие расходы можно объяснить:
  • Техника в офис или для магазина — здесь может быть все что угодно: от нового ноутбука до кофеварки. Эти расходы всегда возникают при работе офиса или магазина. Новые стол и стулья в столовую зону офиса, массажное кресло для отдыха персонала, снегоуборочная машина, чтобы убирать территорию. Все, что может быть связано с обеспечением деятельности ООО, можно оплатить деньгами компании.
  • Автомобиль — и не только грузовой, чтобы развозить товары покупателям, или спецтехника для работы. Автомобиль может быть нужен директору, торговым представителям, менеджерам, работающим на выезде. Покупка автомобиля для ООО — часто встречающая ситуация и о ней мы рассказываем здесь.
  • Представительские расходы — обеды с потенциальными партнерами, организация мероприятия для привлечения клиентов. Сюда можно приурочить многие траты, но главное — обязательно составить приказ и отчет по представительским расходам.
  • Смартфоны, канцтовары, навигаторы всегда нужны для функционирования бизнеса и поэтому купить телефон на ООО, к примеру, — обычное дело.
Важно! Все покупки должны сопровождаться документами — накладными, чеками.

Как делать нельзя

Будет не логичным, если:
  • Детская студия лепки приобретет для своих нужд асфальтоукладчик;
  • Бухгалтерская компания закупит 1000 погонных метров ткани для пошива штор;
  • Агентство грузоперевозок оплатит с расчетного счета услуги дизайнера одежды.
Мы можем долго приводить примеры, главное — помнить о том, что расходы нужно обосновать.

Поездки за счет компании

Оплатить со счета ООО туристическую путевку директору и его семье можно, но с ее стоимости следует исчислять и удерживать НДФЛ. Для директора, который является сотрудником компании, это сделать не составит труда. Нужно просто удержать сумму налога из ближайшей выплаты зарплаты.
А вот на членов его семьи нужно будет подавать в налоговую справку 2-НДФЛ о невозможности удержания налога. К тому же со стоимости путевки директора нужно уплатить страховые взносы (а вот со стоимости путевок членам семьи — нет).

Если же директор едет не в туристическую поездку, а на семинар для развития бизнеса или обучение, то это уже не его доходы, а командировка. И в такой ситуации можно оплатить расходы со счета ООО, оформив необходимые документы — договор на обучение, приказ о направлении работника и т.д.

Почему это выгодно

Почти все, что покупается за счет компании, уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и УСН. Иногда такие траты можно полностью включить в состав прочих расходов, а иногда — частично. Например, сумму представительских расходов можно включить в расходы при подсчете налога на прибыль в размере 4% от суммы фонда оплаты труда, а вот расходы на новый ноутбук включаются полностью. Но даже если что-то из покупок не будет уменьшать налог на прибыль или УСН, в любом случае выгоднее купить это со счета компании, чем платить налоги взносы с зарплаты директора.

Последствия неправильной траты денег

Расходуя деньги компании на свои нужды, вы рискуете получить начисления на потраченные суммы НДФЛ (13%) и страховых взносов (30%). Эти начисления сделает налоговая инспекция, если будет проверять ООО и решит, что расходы не обоснованы. Поэтому тратьте деньги компании с умом.

Итоги

Чтобы учредителю забрать прибыль ООО, можно оплачивать что-то для директора с расчетного счета. Но нужно знать, как эти покупки объяснить налоговой при проверке. Эти расходы должны идти на пользу компании, чтобы у инспекторов не возникало претензий. Если же траты ООО не обоснованы, то компания рискует получить доначисления налогов и взносов с таких расходов, потому что для налоговой они будут считаться доходом директора.

Вам надо по-другому работать с наличкой. Кого прижмут налоговики и банки? Забирайте запись, пожалуй, лучшего вебинара «Клерка»: «Как будут контролировать наличку по 115-ФЗ». 

Только сегодня можно забрать запись со скидкой 60%. Программу вебинара смотрите здесь

как воспользоваться мат капиталом в 2021 году

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2020 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Сумма капитала за первого ребёнка в 2021 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽. Программа господдержки действует до 2026 года. Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку. Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

  • семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;

  • родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;

  • родители, ребёнок которых является гражданином РФ.

Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:

  • как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;

  • для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;

  • чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст. 10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;

  • в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;

  • покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;

  • маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;

  • ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;

  • средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;

  • деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

  • паспорта всех членов семьи;

  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет;

  • выписка из ЕГРН;

  • ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;

  • договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

  1. Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

  2. Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

  3. СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

  4. Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

  5. Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

  6. Справку с указанием счёта владельца сертификата.

  7. Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке оформленной для:

  • покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;

  • строительства либо реконструкции частного дома;

  • приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%. Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа-Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

При внесении маткапитала в качестве первого взноса желательно добавить часть собственных средств, поскольку ПФ переводит деньги в течение месяца. При подписании кредитного соглашения деньги не будут учитываться, а перерасчёт банк сделает позднее.

Возможные риски

В использовании материнского капитала есть свои нюансы:

Возможные риски

Получение налогового вычета

По закону получить налоговую льготу можно только, если недвижимость приобреталась за собственные средства. С государственных субсидий вычет не положен. Если же семья оформила вычет, а после этого погасила часть ипотеки средствами материнского капитала, то сумму, полученную с этих средств, необходимо вернуть

Продажа недвижимости

При продаже объектов недвижимости, купленных с помощью МСК, могут возникнуть сложности. Это связано с тем, что при оформлении ипотеки родители выделяют доли всем детям. Для продажи долей несовершеннолетних собственников требуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без документа сделка будет недействительной

Рефинансирование ипотеки

Не все банки готовы рефинансировать ипотечные кредиты, которые оплачивались средствами МСК. Процедура рефинансирования предусматривает переход долга от одного кредитора к другому с одновременным снятием обременения и перерегистрацией договора. Такая ситуация потенциально нарушает права детей, имеющих доли в недвижимости

Сроки перечисления средств

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в пятидневный срок отправит уведомление заявителю. Деньги по заявлению перечисляются в среднем в течение 10 дней.. Это важно учитывать при подаче заявки в банк. Во время рассмотрения документов проценты начисляются на стандартных условиях, прописанных в кредитном договоре.

Подача онлайн-заявления

Записаться в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление и предоставить оригиналы документов, можно через портал государственных услуг. Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте. Затем:

  • выбрать вкладку «Услуги» и зайти в раздел «Семья и дети»;

  • открыть вкладку «Управление маткапиталом» и выбрать электронное получение услуги;

  • нажать кнопку «Получить услугу» и отправить заявку на рассмотрение.

Через несколько дней придёт приглашение с указанием времени посещения ПФ.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Альфа-Банке

Процесс погашения ипотеки средствами МСК выглядит так:

  • заёмщик подаёт заявление, к которому прикладывает стандартный пакет документов, в том числе справку об остатке доступных средств по сертификату;

  • оформляется сделка по ипотечному кредиту;

  • не позднее, чем через 6 месяцев после оформления ипотечного кредита заёмщик подаёт заявку на распоряжение маткапиталом в любом отделении Альфа-Банка.

В среднем субсидия зачисляется на счёт в течение 30 рабочих дней с даты подачи заявления. Следить за изменениями остатка долга можно на сайте или в мобильном приложении.

Причины отказа

Право использовать средства семейного капитала на погашение ипотеки установлено на законодательном уровне. Согласно 8 статье ФЗ № 256 причинами отказа становятся:

  • утрата права на получение государственной поддержки — лишение родительских прав, отмена усыновления;

  • ошибки, недостоверная информация в предоставленных документах, предоставление неполного комплекта документов;

  • несоответствие банка-кредитора требованиям ПФ РФ.

Кроме того, Пенсионный фонд откажет в заявлении на приобретение жилья, признанного аварийным или подлежащим реконструкции.

Выделение долей

После полного погашения ипотеки и снятия обременения с недвижимости держатель сертификата должен исполнить обязательство по выделению долей в течение 6 месяцев с момента закрытия кредита.

В законе нет чёткого условия, какими должны быть доли. На практике доли распределяются соразмерно тому, какой процент от общего ипотечного долга погашен выделенными средствами. С появлением в семье третьего или последующего ребёнка выделяют ещё одну долю в недвижимости. Таким образом, происходит перераспределение долей.

Нюансы

  • маткапиталом можно оплатить ипотечный кредит, оформленный одним из супругов до регистрации брака. При условии, что заявление в ПФР супруги подали после того, как узаконили отношения;

  • иные родственники супругов: родители, братья, сёстры не могут участвовать в распределении долей на недвижимость, поскольку не считаются членами семьи держателей сертификата;

  • совершеннолетние дети и супруг могут отказаться от выделения долей. В этом случае необходимо заверить отказ нотариально.

С помощью МСК нельзя погасить потребительский кредит. Средства государственной поддержки можно направить только на оплату ипотеки.

Заключение

С помощью материнского капитала можно взять ипотеку, выплатить часть задолженности или процентов. Держателям сертификата доступны льготные ипотечные программы, а также региональные субсидии.

Как потратить бонусы — ПАО «Газпром нефть»

Уважаемые клиенты!

 

Для Вас работает сервис «Единый центр поддержки клиентов», специалисты которого будут рады Вам помочь:

 

  • Проконсультируют Вас по вопросам, связанным с работой сети АЗС «Газпромнефть»:

 

  • Правила участия в Программе лояльности
  • Схема начисления бонусов
  • Условия блокировки или разблокировки бонусной карты
  • Условия приобретения товаров АЗС в обмен на бонусы
  • Условия восстановления бонусной карты в случае утери, кражи или поломки
  • Доступ в личный кабинет
  • Информация в чеке
  • Баланс, статус бонусной карты
  • История транзакций по бонусной карте
  • Выполнят блокировку бонусной карты по звонку, разблокировку — при наличии письменного заявления

 

  • Сроки проведения
  • Условия участия
  • Список АЗС, на которых проходят акции
  • Точки выдачи призов*
  • Списки победителей*

 

  • Примут заявку в работу по вопросам:
  • Начисления, списания бонусов по карте Программы лояльности «Нам по пути»
  • Качества обслуживания на АЗС «Газпромнефть», в том числе Ваши предложения по улучшению работы и персонала АЗС
  • Качества топлива
  • Техническим неисправностям оборудования на АЗС

 

 

  • «Единый центр поддержки клиентов» принимает обращения клиентов по различным каналам связи:
  • Звонок на номер 8-800-700-5151
  • Форма «Обратная связь» на сайте www. gpnbonus.ru
  • Электронное письмо на адрес [email protected]
  • Вопрос в чат онлайн-консультанту на сайте www.gpnbonus.ru

 

Мы стремимся к улучшению качества сервиса, поэтому для нас важно Ваше мнение.

Мы ждем Ваших обращений и будем рады помочь Вам.

С уважением,
Сеть АЗС «Газпромнефть»

*При проведении Федеральных рекламных акций сети АЗС «Газпромнефть»

ОПЛАЧИВАЙТЕ ТОПЛИВО И ДРУГИЕ ТОВАРЫ НА АЗС

На сумму накопленных бонусов вы можете получить скидку на топливо, товары или услуги на АЗС сети «Газпромнефть»*.

1 бонус = 1 рубль.

Чтобы начать использовать накопленные бонусы, активируйте свою карту лояльности.

Виртуальная карта лояльности и карта «Автодрайв Старт» активируются автоматически при выпуске в мобильном приложении. Кобренд карты «Газпромбанк-Газпромнефть» и «Автодрайв Platinum» активируются автоматически при первой покупке на АЗС с начислением бонусов.

ДАРИТЕ БОНУСЫ ДРУЗЬЯМ И БЛИЗКИМ

В мобильном приложении сети АЗС «Газпромнефть» вы можете перевести бонусы со своего баланса любому другому участнику программы лояльности «Нам по пути»:

1. Убедитесь в том, что ваша карта лояльности активна
2. Установите мобильное приложение «Сеть АЗС «Газпромнефть» или обновите до последней версии
3. В личном кабинете мобильного приложения выберите карту, с которой хотите сделать перевод и войдите в раздел «Перевод бонусов»
4. Введите номер карты программы лояльности получателя бонусов
5. Укажите сумму перевода:
250 бонусов — минимальная сумма перевода
1000 бонусов – максимальная сумма перевода
6. Нажмите кнопку «Далее» и сверьте номер телефона получателя
7. Введите код из СМС и подтвердите перевод

* С учетом исключений, предусмотренных законодательством РФ, ограничений в рамках настоящей программы лояльности, и условий проводимых в сети АЗС рекламных акций и стимулирующих мероприятий.

Где хранить деньги: в банке или дома

Если планируется выполнить крупное приобретение, то выгоднее поместить капитал в банк. Открывая депозит, клиент получает прибыль с вложенных сбережений. Какой именно она будет, зависит от условий, предложенных банковским учреждением. Эксперты рекомендуют такой способ хранения денег по нескольким причинам:

  • минимален риск потратить накопленные сбережения не по целевому назначению;
  • вклад защищен от инфляции.

При открытии вклада стоит уточнить условия сотрудничества: возможность пополнять счет в период действия договора с банком или снимать частично деньги. Например, классический депозит позволяет получить максимальный доход, но владелец не может изменять сумму денежных средств. При долгосрочном вкладе с возможностью пополнения клиент получает высокий доход при фиксированной процентной ставке.

Многие граждане сегодня во время кризиса или дефолта стремятся снять свои деньги со счетов в банке, не особо доверяя кредитным учреждениям. С одной стороны их опасения можно понять. Множество банков ежегодно теряют лицензии. Так в 2018 году 55 учреждений лишили прав на осуществление деятельности. В 2019 году еще 24 банка были закрыты. Несмотря на такое положение, граждане продолжают доверять свои сбережения надежным учреждениям.


Как хранить деньги в банках?

Одним из популярных способов хранить и приумножить собственные сбережения – это использовать накопительные страховые программы. К положительным сторонам относят надежность инструментов защиты вкладов. К минусам – долгосрочность договора. При досрочном расторжении могут быть начислены штрафы.

Следующим популярным вариантом хранения денег считается открытие расчетного банковского счета. В любой момент времени владелец может снять необходимую сумму, перевести или оплатить покупки. В случае потери банковской карты счет можно заблокировать, тем самым денежные средства не будут потеряны. Приумножение капитала по сравнение с депозитом будет минимальным, в среднем 6-8 % годовых.

Хранение в драгоценных металлах – один из наиболее эффективных и надежных способов сбережения денежных средств сегодня. Он защищает вложения от кризисов, дефолтов и инфляции, поэтому плюсы очевидны. Цены на драгоценные металлы регулярно повышаются. Такой способ позволит приумножить сбережения.

Кредитно-финансовые учреждения предоставляют услугу хранения денег в банковской ячейке. Она выдается клиенту на определенный срок. Банки гарантируют высокий уровень безопасности денежных средств и полную анонимность заключения договора. Его условием является оплата аренды ячейки, доступ к которой клиент получает в рабочее время и по дополнительному запросу. Заключать договор хранения денег следует в банках с положительной репутацией. В обязательном порядке подписывают договор страхования содержимого банковской ячейки. Данные меры говорят о повышенных мерах безопасности.

Следующий способ хранить деньги заключается в переводе наличных сбережений в электронный вариант. Для того чтобы открыть электронный кошелек, требуется пройти процедуру регистрации и пополнить счет. Преимуществом является возможность снимать и переводить сбережения в наличные денежные средства, оплачивать покупки онлайн. К недостаткам относят повышенные комиссии за транзакции и зависимость от курса валют на мировом финансовом рынке.

Где можно еще хранить деньги? Финансовые специалисты советуют как вариант вложение в ценные бумаги – покупка акций, векселей и закладных документов. Такой способ гарантирует получения прибыли при успешных сделках компании. Недостатком является колебание курса акций и высокий риск из-за кризиса на рынке ценных бумаг.


Где хранить деньги дома?

Часть граждан не доверяют банкам и прочим кредитным учреждениям. Поэтому они предпочитают хранить деньги дома. Этот простой способ не отличается надежностью, так как со временем деньги обесцениваются и не приносят человеку прибыль. К тому же вероятность потерять или быть обокраденным достаточно велика. Несмотря на это часть населения предпочитают иметь определенную сумму наличными на так называемый «черный» день. Где можно хранить деньги дома? Один из вариантов – оставлять накопления, ценные бумаги, драгоценные металлы в сейфе или другом надежном месте. Существуют определенные риски, связанные с этим:

  • проникновение злоумышленников и кража ценностей;
  • возникновение пожара, затопления или других неблагоприятных обстоятельств, в результате которых можно потерять свои накопления;
  • постоянные траты, так как доступность денежных средств позволит чаще расходовать их.

Где лучше хранить деньги?

Однозначно ответить на этот вопрос вряд ли будет возможно. Каждый гражданин выбирает оптимальный вариант, исходя из собственных предпочтений, уровня доверия и финансовых потребностей. Но для того, чтобы личные сбережения стали приносить прибыль, следует обращаться в банки. Дебетовые и кредитные карты позволяют не только пользоваться заемными средствами, но и хранить деньги с приумножением. Для этого следует отключить платные услуги, подключить страховку и другие опции для обеспечения безопасности денежных средств на счету.

Подводя итог, стоит заметить, что одним из безопасных и удобных способов хранить деньги является структуризация накоплений. Разделите имеющуюся денежную сумму на части, вложите их в разные финансовые направления. Такой способ позволит уберечь сбережения от рисков, сохранить и приумножить капитал.

вещей, на которые стоит потратить максимум денег для лучшей жизни

Хорошо быть бережливым. Если вы будете бережливым, у вас, скорее всего, никогда не возникнут финансовые проблемы. Я очень экономно откладывал от 50% до 70% моего дохода после уплаты налогов примерно до 35 лет. Затем я решил, что нет смысла копить столько денег, если я не собираюсь жить немного. В этом посте будут обсуждаться вещи, на которые стоит потратить максимум денег для лучшей жизни.

Пандемия действительно нанесла ущерб нашему образу жизни. Если когда-либо было время потратить деньги на улучшение качества нашей жизни, то сейчас самое время!

Лично я планирую отомстить за трату денег на путешествия, машины и дома, сколько душе угодно.Учитывая, что все наши инвестиции сильно выросли с начала пандемии в 2020 году, мы могли бы использовать часть своей прибыли для лучшей жизни.

Быть слишком дешевым — нехорошо

Вместо того, чтобы идти пешком через весь Будапешт, я потратил 30 евро, как балерин, чтобы сесть на автобус Hop On Hop Off. Вместо того, чтобы просто пить лимонную воду со своим стейком из рибай, я начал заказывать хороший стакан Каберне Совиньон. По мере того как я каждый год немного увеличивал размер расходов, я постепенно осознавал, что не упускаю деньги.Мой образ жизни действительно стал лучше.

В основе моей бережливости лежит наблюдение за тем, как мои родители тратят свои деньги. Мой отец всегда водил колотушку, а мама использовала вещи до самого конца. Когда вы стремитесь к досрочному выходу на пенсию, на счету каждый доллар. И как только вы уходите с работы, появляется постоянный страх остаться без денег, от которого трудно избавиться примерно до третьего года.

Если вы страдаете болезнью бережливости, вот некоторые вещи, на которые стоит потратить больше денег, чтобы улучшить жизнь.

На что стоит потратить максимум денег для лучшей жизни

* Матрас. Вы проводите треть своей жизни во сне. Имеет смысл приобрести самый удобный и поддерживающий матрас, который вы можете себе позволить. Будьте на высоте, чтобы каждый день вы полностью отдохнули и помолодели для предстоящей работы. Просто имейте в виду, что матрасы имеют огромные наценки, поэтому за эти годы появилось множество стартапов по производству матрасов.

* Видение. Видение может быть нашим самым важным чувством.Поэтому обязательно стоит покупать максимально удобные контакты или очки. Если вы носите очки, выбирайте тончайшие линзы с антибликовым покрытием и покрытием, устойчивым к царапинам. Покупайте контактные линзы для повседневного ношения, которые содержат новейшие дышащие технологии. Прекратите повторно использовать одноразовые контакты сверх рекомендованного использования. Купите солнцезащитные очки с защитой от ультрафиолета.

* Стоматологическая помощь. Выбросьте ручную зубную щетку за 5 долларов и купите лучшую звуковую зубную щетку с УФ-дезинфицирующим средством, которая чистит в сотни раз быстрее в минуту.Вы не можете отрастить ни зубы, ни десны. Пользуйтесь зубной нитью и щеткой не реже двух раз в день. Ваше старшее «я» будет вам благодарно.

* Рабочая одежда и обувь. Вместо того, чтобы покупать много одежды и обуви посредственного качества, купите всего несколько вещей — как если бы вы строили бутик высококачественных вещей. Покупайте только самые тонкие ткани для своих костюмов и тончайшую кожу для своей обуви. Конечно, вам, возможно, придется заплатить в 2–3 раза больше средней цены, но товары прослужат дольше, и у вас будет меньше беспорядка.

* Товары по уходу за младенцами. Младенцы беспомощны. Купите максимально удобные подгузники, впитывающие мусор. Купите подходящие кремы от опрелостей. Кормите их только самой здоровой пищей. Зачем рисковать чем-либо, когда они развивают свой фундамент.

Больше вещей, на которые стоит потратить максимум денег на

* Спортивный инвентарь. Если вы серьезно относитесь к производительности, то можете дать себе лучший шанс проявить себя, купив лучшее оборудование.У вас уже есть достаточно, чтобы беспокоиться о попытках улучшить свою физическую форму и навыки. Недавно я купил милую биту для софтбола, ватиновые перчатки и новые теннисные туфли.

* Элитная недвижимость. Вы хотите купить недвижимость в самом лучшем из возможных мест. Цены лучше держатся во время спада и быстрее растут при подъеме, потому что предложение ограничено. Подумайте о первоклассной собственности, как о том, что она расположена на вершине треугольника, под которым находится огромная база, которая всегда стремится продвинуться вверх.

Связано: Руководство по расходам на жилье для финансовой независимости

* Бытовая техника. Учитывая, что установка насадки для душа за 500 долларов и насадки за 100 долларов стоит одинаково, вы также можете получить лучшую возможную насадку для душа. То же самое касается плитки, туалетов, ванн, гидромассажных ванн, шкафов, смесителей, полов, лепнины и краски. Хуже всего, когда домашний продавец переделывает на дешево. Это заставляет сообразительных покупателей жилья предлагать низкие закупочные цены, потому что они знают, что снова будут все рвать.

* Домашний кинотеатр. Купите телевизор высочайшего разрешения и самую богатую систему объемного звучания, и вам больше никогда не захочется тратить деньги на походы в кино. Учитывая, что вы больше никогда не пойдете в кино, вы в кратчайшие сроки окупите стоимость системы домашнего кинотеатра.

* Мобильный телефон. В среднем человек проверяет свой телефон 80 раз в день. Некоторые из нас, у кого есть интернет-бизнес, проверяют гораздо больше. Учитывая, что тарифный план стоит одинаково независимо от качества телефона, вы также можете получить лучший телефон из возможных.

Еще больше вещей, чтобы потратить деньги

* Велнес. Массаж, физиотерапия, иглоукалывание, терапия, медицина и тренировки — это все, на что стоит потратить большие деньги. Благодаря технологиям и глобализации жизнь многих людей стала чрезвычайно сложной и напряженной. Физическое и психическое здоровье бесценно.

* Каникулы. Средний работник частного сектора США получает только 16 оплачиваемых отпускных и праздничных дней в году.У каждого четвертого американца нет ни одного оплачиваемого выходного дня. Поэтому, если вы планируете отправиться в редкий отпуск, вы можете сделать его лучшим приключением или насладиться лучшими удобствами. Если вы хотите 30 или более оплачиваемых дней отпуска и праздников в году, работайте в Новой Зеландии, Италии, Бельгии, Франции, Испании, Германии, Португалии или Австрии. С открытием экономики самое время отправиться в отпуск!

* Продовольствие. Ваше тело — ваш храм. Если вы едите мусор, вы начнете чувствовать себя мусором и будете выглядеть как мусор.На вашу энергию, настроение и мировоззрение влияет еда, которую вы едите. За свежие фрукты, овощи и рыбу стоит платить больше.

* Автомобильная безопасность. Согласно данным, собранным Национальной администрацией безопасности дорожного движения (NHTSA), в 2016 году 37 461 человек погиб в 34 436 авариях, в среднем 102 человека в день. Предположительно в США происходит более пяти миллионов аварий в год. Если у вас есть иждивенец или маленький ребенок, стоит купить самый безопасный автомобиль, который вы можете себе позволить с комфортом, даже если это означает нарушение правила 1/10 при покупке автомобиля.

* K-12 Education. Если ваша государственная начальная школа имеет низкие оценки, либо переезжайте в район с высокими оценками, либо платите за частную начальную школу с высокими оценками. Образование — один из самых ценных подарков, которые вы можете подарить своему ребенку. Только после того, как я окончил бизнес-школу, я понял, насколько ценно хорошее образование для моей карьеры и не только. Знания, уверенность и связи — неотъемлемые части достижения счастливой и финансово независимой жизни.Что касается университетов, то государственные университеты с высокими рейтингами предлагают более выгодную стоимость, если вы платите по фиксированной ставке.

Определите самые важные для вас вещи

Важно, чтобы мы определяли наиболее важные для нас вещи и соответственно тратили их. Не откладывайте все на своем пути к финансовой свободе! По большей части я всегда рекомендую покупать меньше и сосредотачиваться на качестве, а не на количестве. Беспорядок в доме никому не идет на пользу. Кроме того, я ни разу не пожалел о том, что потратил на опыт.Великий опыт со временем ценится.

Странно, но, несмотря на рост собственного капитала благодаря бушующему бычьему рынку, у меня нет желания покупать что-то новое. Я доволен нашим уютным домом, нашей единственной семейной машиной и вкусной едой, которую мы едим каждый день. Возможность встречаться с лучшими поставщиками медицинских услуг для моей семьи в UCSF — одна из вещей, которые меня больше всего радуют. Я действительно планирую потратить больше денег на услуги, которые помогут сэкономить время дома. Но это будет тема для другого поста.

Что вы цените, чего нет в моем списке? С чем вы не согласны в моем списке? Какие-нибудь из замеченных вами праздничных блокбастеров, которыми стоит воспользоваться? Думаю, вместо этого я могу просто купить больше акций Amazon.

Связанный: Когда можно отказаться от скрытого богатства и потратить его?

5 вещей, на которые можно потратить деньги, которые сделают вас счастливее

Мы все знаем, что счастье не купишь за деньги. Но знаете ли вы, что осознание того, как и где вы тратите деньги, может во многом повысить ваше счастье — и распространить его среди окружающих.Имея это в виду, вот 5 вещей, на которые можно потратить деньги, и они будут иметь большое значение для увеличения вашего общего счастья в долгосрочной перспективе!

5. Тратьте деньги на самосовершенствование и заботу о себе

Ваше душевное состояние определяет то, как вы воспринимаете мир. Это означает, что трата денег на улучшение общего самочувствия, как правило, является отличным вложением. Вот некоторые вещи, на которые можно потратить деньги и которые будут заботить вас как физически, так и морально, чтобы вы могли стать лучшей версией себя.

Тренируйтесь с намерением

Нам не нужно говорить вам, что регулярные упражнения не только поддерживают ваше тело в хорошей форме, но и творит чудеса с вашим психическим здоровьем. Однако для того, чтобы сделать упражнения частью своей жизни, важно, чтобы вы получали от них удовольствие. Итак, если идея посещать тренажерный зал два раза в неделю наполняет вас ужасом, найдите время, чтобы узнать о спорте, который вы на самом деле занимаетесь , как . От йоги и пилатеса до скалолазания, хула-хупинга и танцев — есть так много разных способов еженедельно тренироваться, поэтому найдите время и найдите то, что лучше всего подходит для вас!

Тратьте больше на хорошее питание

Хорошая пища важна для вашего здоровья в целом.Хотя употребление питательной пищи не обязательно должно быть дорогим, это часто означает, что нужно делать правильный выбор в покупках. Планирование приготовления более сбалансированных блюд может означать, что в краткосрочной перспективе придется потратить немного больше на зеленые овощи и другие продукты, богатые витаминами, но результат всегда стоит того. Кроме того, если вы начнете готовить еду заранее, вы даже можете сэкономить деньги!

Накормите свой разум

Хотя инвестиции в свое тело важны, не менее важно вкладывать средства в свой разум. Изучая искусство, культуру и другие интеллектуальные или творческие подвиги, вы можете расширить свой кругозор и удовлетворить свое любопытство.

Лучше всего то, что от этого не нужно много денег. Книги — фантастический ресурс, и они обычно стоят не больше, чем пара латте, даже меньше, если вы посетите библиотеку! Поездки в музеи и художественные галереи также творят чудеса, открывая вам новую перспективу и могут сделать отличный день для вас и ваших друзей.

4. Тратьте деньги на свое будущее

Жизнь сейчас — отличный способ приблизиться к жизни, но не за счет вашего будущего счастья! Вложение денег в свое будущее даст вам чувство безопасности и позволит вам изучить больше возможностей в будущем.И это также может помочь вам перестать жить от зарплаты до зарплаты.

Вернуться в школу

Недовольны своей нынешней карьерой? Тогда, возможно, пришло время начать все сначала. К счастью, есть множество онлайн-ресурсов, которые помогут вам улучшить свои навыки в любой области. Когда вы усвоите основы, вы можете начать добавлять новые учебные ресурсы в свой распорядок дня. Это может означать приобретение тренера или тренера, присоединение к классу или покупку набора книг, которые помогут вам достичь вашей следующей цели.

Инвестируйте в свою пенсию

Сейчас это может показаться долгим, но чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Хотя может быть трудно отложить часть своего дохода на сумеречные годы, вы не можете платить за чувство финансовой безопасности. Благодаря магии сложных процентов, если у вас возникнут серьезные привычки откладывать сбережения, вам не придется откладывать столько же, сколько вы стареете. Доверьтесь нам — поблагодарите себя за это позже!

3. Тратьте деньги на впечатления

Одна из лучших вещей, на которые можно потратить деньги для повышения общего счастья, — это впечатления.В настоящий момент инвестировать в собственность — это весело, но новизна скоро проходит. Однако переживания доставляют постоянный источник радости. По словам Амита Кумара, доцента кафедры маркетинга и психологии Техасского университета в Остине, когда мы вкладываем деньги во время, потраченное на переживания и общение с близкими, а не на вещи, мы в целом становимся более благодарными. Кроме того, переживания живут в наших воспоминаниях и могут укрепить наше самоощущение, а также нашу связь с теми, кто нам небезразличен.

2.Дарите больше своим близким

Тратить деньги на важных людей в вашей жизни — это подарок, который не перестает дарить. Конечно, вы можете вложить свой годовой бонус в новую одежду или гаджеты, но видеть выражение лица любимого человека, когда вы дарите ему то, что он всегда хотел, просто бесценно. Щедрость не только приносит пользу другим, она дает вам эндорфиновый импульс, делая вас счастливее в более глубоком смысле. Совет: дарить подарки близким не означает больших денег — иногда памятный предмет с гаражной распродажи будет значить гораздо больше, чем новомодная игрушка.Когда дело касается друзей и семьи, важна именно мысль.

1. Делайте больше в целом

Говоря о подарках, раздача дел, в которые вы верите, может быть очень обогащающим опытом. Пожертвование благотворительным или политическим организациям, которые действительно имеют значение, может помочь вам почувствовать себя более вовлеченным. Кроме того, вы внесете свой вклад в улучшение мира, что, в свою очередь, сделает вас счастливым человеком! Согласно исследованию, проведенному Гарвардской школой бизнеса, исследователи обнаружили, что когда участники давали деньги кому-то другому, а не тратили их на себя, они в целом чувствовали себя счастливее! Стоит попробовать, не правда ли?


Ваши деньги по номеру N26

С N26 тратить деньги на вещи, которые делают ваше счастье, становится проще.Как премиум-пользователь вы можете использовать Spaces, чтобы откладывать деньги на то, что наполнит вашу жизнь смыслом. Кроме того, вы можете легко отслеживать свое финансовое состояние с помощью статистики, которая упрощает составление бюджета. Кроме того, используйте Roundups, чтобы автоматически округлять все платежи по карте до ближайшего евро и вносить разницу на свой сберегательный счет! Не пора ли вложиться в себя?

На что ежемесячно тратить деньги?

Если у вас есть доходы и расходы, значит, у вас уже есть какая-то форма бюджета.Бюджет не обязательно должен представлять собой сложную электронную таблицу или компьютерную программу для отслеживания ваших расходов. Оплачивая счета каждый месяц, вы определяете, сколько денег находится в банке и сколько вам нужно заплатить, что вы должны — простое составление бюджета. Однако простое отслеживание поступления и вывода денег не поможет вам в достижении ваших финансовых целей. Для этого вам необходимо финансовое планирование, в том числе получение контроля над ежемесячным бюджетом.

Составление бюджета важно по ряду причин. Наличие бюджета помогает предотвратить перерасход средств и показывает, где есть ненужные расходы, в том числе подчеркивает плохие привычки тратить. Это также лучший способ спланировать свои сбережения на краткосрочные и долгосрочные нужды. Составление семейного бюджета — единственный способ получить точную картину ваших повседневных финансов. Это важная основа любого финансового плана.

Создание базового бюджета

Составление бюджета сводится к сопоставлению вашего дохода с расходами, чтобы определить, что вы должны тратить по сравнению с тем, что вы тратите на самом деле.

Начните с перечисления всех ваших источников ежемесячного дохода, включая вашу зарплату, алименты, дивиденды, пенсионные выплаты или любые другие источники денежных средств.Это помогает разбить ваш доход на категории, такие как деньги, на которые вы можете рассчитывать, и деньги, которые могут или не могут поступить (например, деньги, которые вы одолжили другу). Деньги, на которые вы можете рассчитывать, — это ваш реальный доход при составлении бюджета.

Теперь перечислите все свои расходы. Разбейте их на фиксированные расходы, такие как арендная плата или ипотечные платежи, платежи за автомобиль и студенческие ссуды; и переменные расходы, такие как еда, счета по кредитным картам, газ и счета за коммунальные услуги. В рамках своих расходов подсчитайте, сколько денег вам нужно для выплаты долга.Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте и вы платите только минимум ежемесячно, вы будете нести долг дольше, и это будет стоить вам намного больше в виде финансовых расходов. Вместо того, чтобы платить минимум, определите, сколько вы хотите выделить в бюджет для выплаты долга по кредитной карте. Как только вы сложите все, что вам нужно для ваших ежемесячных расходов — еду, жилье, коммунальные услуги, платежи по ссудам, платежи по кредитным картам и так далее, — это ваш ежемесячный орех.

Также не забудьте включить в свой бюджет план экономии. Вы хотите выделить достаточно денег для поддержания резервного фонда — обычно двухмесячных расходов — и хотите внести как можно больше в свой пенсионный фонд.

Заставьте свой бюджет работать

Когда вы вычтите ежемесячный орех из своего дохода, у вас должны остаться деньги. Если вы обнаружите, что денег мало или совсем нет, значит, вы явно перерасходуете. Вот где ваш бюджет становится чрезвычайно полезным. Вы можете использовать свой бюджет, чтобы скорректировать свои привычки в расходах, чтобы у вас было больше денег для сбережений или для других нужд.

Лучше сосредоточить внимание на более крупных ежемесячных расходах. По данным Бюро статистики труда, самые большие ежемесячные расходы домохозяйства — это жилье, еда и транспорт.Посмотрите, есть ли способы сократить эти дорогостоящие предметы. Например, можете ли вы снизить арендную плату или рефинансирование ипотеки поможет вам снизить расходы на жилье? Стоит ли проезд на общественном транспорте дешевле, чем на работу? Можете ли вы быть более эффективными в покупках продуктов?

Также ищите в своем бюджете элементы, которые можно исключить. Например, можете ли вы уменьшить количество платных каналов, которые поставляются с вашей кабельной службой? У вас есть подписки или другие услуги, которые вам не нужны, для оплаты с вашей кредитной карты? А как насчет абонемента в спортзал, которым вы никогда не пользуетесь?

Помимо экономии денег, вы можете попробовать заработать больше. Все больше людей занимаются побочной работой или концертами, чтобы заработать больше денег, будь то работа в Интернете из дома или вождение в Uber или Lyft. Вы также можете посмотреть, сможете ли вы получить повышение на работе или найти более высокооплачиваемую работу.

Для людей, которые борются с долгами, распространенной стратегией является консолидация долга. При консолидации долга вы берете всю или часть непогашенной задолженности и переводите ее в другую ссуду или кредитную карту, которая предлагает более выгодные условия. Цель состоит в том, чтобы сократить расходы на финансирование непогашенной задолженности за счет поиска способов заимствования по более низкой процентной ставке и реструктуризации ежемесячных платежей, чтобы сделать их более доступными.

Управление деньгами

Когда у вас есть свой бюджет, вы можете увидеть, сколько денег вы можете выделить для экономии. Самый простой способ поддерживать целевые показатели сбережений — автоматизировать пополнение своих сберегательных счетов. Используйте автоматические переводы денежных средств со своего чека на свой сберегательный счет, чтобы каждый месяц откладывать деньги и учитывать этот перевод в своем бюджете.

Также рассмотрите возможность использования кредитных карт для стратегических расходов. Многие кредитные карты предлагают возврат денег за некоторые транзакции, так что вы можете заработать деньги на запланированные расходы.Кредитные карты также могут быть полезны, чтобы помочь вам отслеживать свои расходы, давая вам разбивку по категориям в вашем ежемесячном счете. Если у вас есть дисциплина, чтобы оплачивать счета по кредитной карте каждый месяц, есть ряд аргументов в пользу использования кредитных карт вместо дебетовых. Если вы предпочитаете использовать свои дебетовые карты, поищите такие программы, как Pocket Change, которые приносят деньги на ваш сберегательный счет при каждой транзакции по дебетовой карте.

Чтобы помочь вам управлять своим бюджетом, также подумайте о настройке автоматической оплаты счетов. Ваш банк позволит вам планировать платежи прямо со своего счета, чтобы вы никогда не опаздывали с оплатой счета.

Финансовые консультанты вашего местного банка могут помочь вам настроить правильные инструменты составления бюджета. Покупайте текущие счета, которые предлагают защиту от овердрафта, простые в использовании сбережения, автоматизированные и мобильные банковские инструменты и другие услуги, которые помогут вам управлять своими деньгами.

Если вы потратите время на составление полного семейного бюджета, вы избавитесь от стресса и бессонных ночей.Умение составлять бюджет — ваш первый шаг к обеспечению надежного финансового будущего.

12 человек на то, на что они никогда больше не будут тратить деньги

Фото-иллюстрация: автор: The Cut; Фото: Getty Images

Недавно я тратил деньги, как своенравный сын барона-разбойника. Я покупаю яркие кожаные сапоги, сборники стихов на плотной бумаге, выпущенные ограниченным тиражом, крошечные статуэтки в местном комиссионном магазине.Моя сдерживаемая энергия была напрямую направлена ​​на легкомыслие. Если вы продаете мне напиток с диким гарниром (пандусы, конечно!), Я закажу один для себя, а другой для вас! Это заметное изменение. Раньше я была женщиной простых вкусов: чистый виски с лимоном, буквально ноль статуэток.

Похоже, что многие из нас испытали резкий сдвиг в том, как мы думаем о расходах во время пандемии. Но как бы весело ни было говорить о том, что мы покупаем , я также задавался вопросом, от чего люди решили отказаться.Расспрашивая окружающих, я обнаружил, что даже люди, которые чувствуют себя такими же расточительными, как я, также выделяют вещи, которые они никогда больше не хотят покупать. Поселенцы приобрели навыки, которыми они даже не подозревали: они могли самостоятельно проводить спа-процедуры, они могли делать свои собственные маринованные деликатесы. Эстеты поняли, что они предпочли бы странные, особенные, настоящие вещи и никогда не соглашались на замену. А ранее застегнутые открыли для себя глубокое удовольствие избегать бюстгальтеров.

Поговорив с 12 людьми об их сокращении бюджета, я понял, что их изменили не терпкость или аскетизм: они были уверены, что то, что они покупают, было как можно более веселым, удобным, живым и радостным.Приведенные ниже ответы могут быть о том, чтобы отказаться от чего-либо, но только во имя удовольствия.

Я ЗАВЕРШЕНА ФИЛЬМАМИ. Сидя в машине смотреть фильмы — неинтересно. Плевать, кто говорит иное. Люди вокруг вас не могут понять, как выключить парковочные огни. Вы, в свою очередь, не можете понять, как выключить внутреннее освещение. Звук потрескивает через радиопередачу. Тогда вы сидите на переднем сиденье автомобиля, которое создано для безопасности, а не для комфорта.И ваше лобовое стекло никогда не бывает таким чистым, как могло бы быть. Я пошел посмотреть Tenet на въезде с моей мамой и близким другом. Это был пик пандемии, поэтому мы все ехали в разных машинах. И я просто вижу, как они оба снимаются, одна за другой, через несколько минут после начала фильма, потому что они больше не могли этого терпеть. — Мередит, документалист, Лос-Анджелес

Я действительно хорошо умею накрашивать ногти, так что, определенно, никаких обычных манипеди. Я поддалась одной из тех объявлений в Instagram для Olive & June, которые продают маникюрные наборы, и в итоге мне она понравилась.Это было всего 80 долларов и включало в себя шесть разных цветов и все принадлежности, но люди продолжают спрашивать меня, сделал ли я ногти, и я просто делаю их сам! Мне нравится красить ногти, но я не могу просто красить ногти обычным лаком для ногтей, потому что больничное дезинфицирующее средство для рук сразу же его снимает. Это выдерживает действие дезинфицирующего средства для рук в больнице. — Шейла, медсестра, Сан-Франциско

Раньше, если бы я пережил тяжелое утро, я бы вознаградил себя салатом за 16 долларов от Sweetgreen или Chop’t. Я действительно не хочу проводить остаток своей жизни в офисной башне. , сказал я себе, , но, по крайней мере, у меня есть возможность уйти на десять минут за салатом. Я ем несколько листьев, что похоже на природу . В моем любимом салате Chop’t был пушистый лук, а в моем любимом салате Sweetgreen была заправка мисо. Они оба предлагали достаточно странностей умами, чтобы ненадолго прорваться сквозь тусклый серый опыт жизни в кабине.

После закрытия офиса в марте прошлого года я начал делать салаты самостоятельно.Sweetgreen научила меня, что хороший салат — это два-три дополнительных ингредиента. Добавьте квиноа! Сладкий картофель! Горсть миндаля! Остатки цветной капусты! И сделайте его на 50 процентов больше, чем вы думаете. Как только я начал это делать, я понял, что Sweetgreen научил меня другому: я не нуждаюсь в Sweetgreen. Я прекрасно умею придумывать новые салаты, плюс мне это нравится, да и это определенно дешевле. Странности умами просто вкуснее, когда ты делаешь это сам. — Лиза, редактор, Нью-Йорк

До этого прошлого года мне всегда казалось, что я перейду к какой-то чувственной, богатой, фазе жизни Норы Эфрон и в конечном итоге с ящиком, полным подходящих пижамных комплектов.В апреле, может быть, я купил полные шелка — моя первая пара была цвета, который можно описать только как «шалфей, но если бы он был пурпурным». Затем, несколько месяцев назад, я увидел себя через свое маленькое видеоокно на ночном друге Zoom в этой блестящей, блестящей пижаме в тон из атласа — и мне было так стыдно! Отчаяние попытки превратить период бессознательного в нечто особенное. Некоторые вещи не должны быть особенными! Я уже купила три комплекта, но не могу заставить себя их надеть. До прошлого года все моей одеждой для сна были старые майки, которые становились слишком свободными и громоздкими, чтобы носить их на публике.Одежда для сна должна быть бесплатной, и я все равно добиваюсь ее. — Хейзел, терапевт, Филадельфия

Я больше не заказываю еду на вынос. Я действительно никогда не заказывал еду на вынос до прошлого года — я либо готовил, либо мы гуляли. В прошлом году мы хотели поддержать наши местные рестораны, но видеть, как скапливается вся упаковка, было ужасно. — Ли, экономист, Вашингтон, округ Колумбия

Я потратил большую часть прошлого года на то, чтобы разглядывать свои вещи и избавляться от них — и я так обиделся на Target как на организацию.Они обманывают вас, заставляя вещи, которые вам нужны, например бумажные полотенца, получать вещи, о существовании которых вы даже не подозревали! Четки каким-то образом лишены личности, а чочки должны существовать только для того, чтобы иметь индивидуальность. Зачем мне органайзер для кожаных конвертов? Клянусь, я купил каждую свечу в колпаке, который они когда-либо продавали. Я не стал минималистом и не стал делать никаких разоблачительных открытий о материализме. Я все еще люблю вещи! Но я не хочу идти в торговый центр только из-за вещей, о которых я даже не думал.

И, примечание, два года назад я был в Мишени во время небольшого землетрясения (7. 1, 100 миль), и это было… мрачное место. — Конни, консультант по СМИ, Лос-Анджелес

Я больше никогда не куплю крошечные дорогие баночки с краутом. Купите большой сосуд, заправьте его солью и капустой, семенами фенхеля, если у вас хорошая голова на плечах, и ждите! — Лелия, художник, Лос-Анджелес

Я не вернусь на занятия йогой в студии. У меня есть пелотон, и я очень люблю заниматься йогой на YouTube в своей квартире. Мне просто нравится, что мне не нужно выходить из дома, и я не использую йогу для физических упражнений — я использую ее больше как ментальное счастливое место, что-то вроде движущейся медитации.Моя квартира — лучшее место для этого; он очень легкий и воздушный. Lou, doula, Окленд

Я отменяю свою онлайн-подписку на CorePower. Я попытаюсь найти занятие вне школы или просто совершу долгие прогулки и походы. Я весь день сидел взаперти в квартире, работая! Я тоже не хочу здесь тренироваться. Я хочу сменить обстановку! Мария, менеджер по электронной торговле, Сан-Франциско

Я сокращаю моих подписок на потоковую передачу.Во время различных периодов карантина я приобретал HBO, Netflix, Hulu, Apple TV, Criterion Channel (не судите), Disney + и ESPN. Во-первых, это около 16 000 долларов в месяц. Во-вторых, мне больше не нужно столько вариантов. Я не хочу, чтобы мой ноутбук был зоной абсолютно безграничных возможностей. Я хочу снова прожить свою жизнь на улице. И если я буду так поступать, я определенно не хочу продолжать давать Disney + 6 000 долларов в месяц. — Люси, логопед, Денвер

Я не собираюсь покупать еще одну пару неудобных туфель.После года ношения только кроссовок я не могу вернуться к туфлям, которые ущемляют или не поддерживают. Когда в прошлом месяце я пошел в DSW, чтобы купить сандалии на свадьбу, я сразу обратился к Naturalizer и даже не подумал попробовать что-нибудь еще. Мое «я» в средней школе было бы унижено. — Оливия, терапевт, Бруклин

Оставайтесь на связи.

Ежедневно получать информационный бюллетень Cut

Условия использования и уведомление о конфиденциальности Отправляя электронное письмо, вы соглашаетесь с нашими Условиями и Уведомлением о конфиденциальности и получаете от нас электронную переписку.

Сколько денег я должен тратить каждый месяц?

Все ваши деньги — нечестная игра для развлечения — вы должны сначала позаботиться о счетах и ​​долгах. Добавьте к этому сбережения, и вы увидите, что нужно тратить меньше, чем зарабатываете.

«Мы всегда хотим, чтобы денег было потрачено меньше, чем вложено», — говорит Эми Ирвин, CFP, основательница Rooted Planning Group.

Итак, перед следующей поездкой в ​​торговый центр определите бюджет, который учитывает некоторые из ваших желаний, а также ваши потребности.

Сколько денег вам следует потратить?

Когда дело доходит до того, сколько вы должны потратить, NerdWallet поддерживает бюджет 50/30/20. С помощью этой формулы вы стремитесь направить 50% получаемой вами зарплаты на такие нужды, как аренда и страхование, 30% на такие нужды, как абонемент в спортзал и отпуск, и 20% на погашение долга и сбережения.

Потребности превыше желаний, и ваши конкретные цифры расходов будут основываться на вашем доходе. Вот как это сделать.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Начните с зарплаты на дом

У вас будет только столько денег, с которыми можно работать, если вы будете тратить по средствам. Ваша начальная сумма — это ваш полученный домой доход после вычета налогов и с учетом вычетов из заработной платы, добавленных обратно. Эта цифра определяет, сколько вы можете позволить себе потратить на все, от аренды до продуктов.

Недостаточно? Вы можете попытаться заработать больше денег — получить повышение, переключиться на работу с более высокой зарплатой или взять дополнительную работу. Чтобы увеличить текущую зарплату, найдите способы сэкономить, например, используя совместные поездки на работу или купоны.

Определите, сколько вам нужно для основных расходов

Если вы потратите все, что принесете, на то, что хотите, вы не будете готовы к будущему.

Начните с 20% на сбережения и долги. Сначала заплатите себе, отложив деньги на чрезвычайный фонд и на пенсию. Затем обратимся к долгам. Например, если у вас есть непогашенная задолженность по кредитной карте, постарайтесь избавиться от нее.

Затем вычтите свои обычные счета. Если ваша ежемесячная заработная плата составляет 5000 долларов, постарайтесь потратить не более половины этой суммы, или 2500 долларов, на такие предметы первой необходимости, как арендная плата и счет за электричество.

Оставьте место для забавных денег

Вы потратили значительную часть своего дохода, но очень важно дать себе возможность дышать. Сбережения на будущее важны, но, как и при строгой диете, пытаться придерживаться бюджета, который не позволяет получать удовольствие в данный момент, нереально. Вот где появляются 30% «желаемых» расходов.

Не ждите выхода на пенсию, чтобы покупать вещи, которые делают вас счастливыми. «Не стоит экономить« в ожидании этой волшебной финишной черты », когда вы, наконец, начинаете жить», — говорит Дэвид Дж. Мецгер, CFP, основатель Onyx Wealth Management LLC в Иллинойсе.

«Важно подумать о том, что мы можем сделать прямо сейчас, чтобы немного насладиться жизнью, а затем просто сделать это частью бюджета», — говорит Метцгер. Создайте пространство для важных для вас желаний.

Но помните, что формула не может составлять более 100%, поэтому вам придется пойти на жертвы в одних областях, если вы перерасходуете в других. Вы не можете тратить 30% своей зарплаты на нужды, если у вас уже есть 90% обязательств по счетам и сбережениям.

Попутно меняйте свои расходы

Будь то переезд в новый город или скачок стоимости жизни в вашем родном городе, ваши расходы гарантированно будут колебаться со временем.

Если в конце каждого месяца у вас не хватает средств, немедленно пересмотрите свои привычки тратить. Проверьте свою кредитную карту и банковские выписки, чтобы определить структуру расходов; не забывайте о выводах, которые вы сделали.

Попробуйте бросить все свои квитанции в банку, чтобы определить области, в которых деньги утекают из вашего бюджета, — говорит Стив Сивак, CFP, управляющий партнер Innovate Wealth в Пенсильвании.

Чем честнее вы поделитесь своими деньгами, тем лучше вам будет.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы о стимулирующих проверках, списании долгов, изменении политики в отношении поездок и управлении своими финансами.

Могли бы вы сэкономить еще больше?

  • Если вы по-прежнему хотите сократить расходы, сразу возьмите трубку. По любым счетам, которые вы оплачиваете — за коммунальные услуги, кредитные карты, ссуды, ипотеку, страхование — звоните в службу поддержки клиентов этой компании.Вежливо попросите, чтобы ваши счета были снижены или отложены. Не бойтесь попросить поговорить с менеджером представителя, который может лучше помочь вам.

  • Звоните 211 или посетите 211. org. Эта бесплатная конфиденциальная услуга помогает многим людям оплачивать счета и арендовать квартиру, обеспечивать питание, доступ в Интернет и многое другое.

Что дальше?

Тратьте деньги там, где вы проводите больше всего времени

Проще говоря, чем больше часов вы тратите на какое-либо действие, тем больше пользы вы получите, потратив деньги на способы его улучшения.Нельзя сказать, что временные вещи — это плохо. Массаж может длиться всего час и длиться весь день, но время от времени это все равно приятно. Вы просто не извлечете из этого много пользы.

Узнайте, где вы проводите больше всего времени

Математика в принципе — это хорошо и хорошо, но как заставить это работать на практике? Первый шаг — найти области своей жизни, в которых вы проводите время. Статистика Министерства труда США предлагает несколько полезных, хотя и очевидных намеков на то, с чего начать.Согласно полученным данным, американцы проводят большую часть своего времени в трех основных сферах: работа, сон и отдых в указанном порядке. Работа занимает в среднем от восьми с половиной до девяти часов в день, сон — чуть менее восьми часов, а досуг или спорт — сравнительно скудные три часа в день.

Так как это отнимает у вас большую часть времени, давайте посмотрим на работу. Если вы в своей карьере сидите за столом весь день, приобретение поддерживающего стула или стоячего стола может улучшить ваш комфорт. С другой стороны, если вы работаете в розничной торговле, сфере услуг или на другой работе, на которой вы весь день находитесь на ногах, то ваши деньги лучше потратить на удобную пару обуви.

Следующий по величине отрезок вашего времени — сон. Получить действительно хороший матрас может быть дорого, но даже удобная подушка может помочь вам лучше спать по ночам и просыпаться с меньшей болью в шее. Если вы из тех людей, которые не могут заснуть в полной тишине, тогда вам может пригодиться машина белого шума. На первый взгляд может показаться глупым тратить 40 долларов на машину, которая делает то же самое, что и бесплатное приложение, но в течение года машина стоит менее полутора пенни за час использования. С этой точки зрения любой вариант является рентабельным, поэтому вы можете выбрать любой, исходя из того, что вам больше нравится.

Тогда ваш досуг. Три часа в день обычного человека — это не так много времени, как работа или сон, и тем не менее вы можете потратить на это больше времени, чем на другие, более «ответственные» области вашей жизни, такие как уборка или приготовление пищи (которые Департамент труда говорит, что каждый из них занимает около часа в день в среднем человека). Как ни странно, это означает, что потратить 100 долларов на InstantPot для кухни может быть менее рентабельно, чем потратить 200 долларов на удобное кресло.

Время — не единственный фактор, но он очень важен

Если вам советуют покупать удобные стулья вместо кухонного оборудования и видеоигры вместо офисных стульев, звучит в лучшем случае слишком хорошо, чтобы быть правдой, и безответственным в лучшем случае. худшее, потому что это не должно быть единственным фактором при принятии решения. Вы не покупаете оборудование для кухни из-за количества часов, которые вы тратите на приготовление еды. Вы делаете это, потому что это облегчает приготовление еды. Что, как оказалось, у вас, , есть .Вам не нужно играть в видеоигры, но вам нужно есть.

5 способов, которыми я трачу деньги во время пандемии, чтобы оставаться в здравом уме

  • До COVID я тратил деньги на поздний завтрак, путешествия и другие развлечения.
  • Теперь, когда эти вещи исчезли из моего бюджета, я трачу на свое благополучие и карьеру.
  • Моющие средства, терапия, онлайн-курсы и семинары, электронные книги и многое другое — это новые бюджетные категории.
  • Посетите Personal Finance Insider, чтобы узнать больше.

Мои привычки в отношении расходов полностью изменились во время пандемии. Раньше у меня было так много платежей по счету по кредитной карте каждый месяц из местных баров и ресторанов, приложений для совместного использования поездок и авиакомпаний, а также развлекательных мероприятий (будь то походы по магазинам на выходных или эпизодическое бродвейское шоу).

Но поскольку во время пандемии я много времени проводил дома, мои расходы сместились со счастливых часов и экскурсий по выходным на несколько новых видов покупок, на которые я раньше не тратил деньги.

Оказывается, я не один. Недавний опрос TD Ameritrade показал, что 64% ​​американцев изменили свои привычки в отношении расходов с начала пандемии.

Я внимательно изучил свои расходы и выделил пять категорий предметов, на которые я трачу больше денег, чем когда-либо до пандемии.

1. Сеансы виртуальной терапии

На начальном этапе пандемии я осознал, насколько важно вкладывать больше средств в свое психическое здоровье.Так много всего изменилось, и я знал, что мне нужно общаться со специалистом чаще, чем обычно, чтобы убедиться, что я забочусь о себе.

Я плачу за терапию из собственного кармана, и это довольно дорого. До того, как разразилась пандемия, я старался посещать терапевта только раз в месяц, чтобы не нарушать общий ежемесячный бюджет.

Но когда я понял, насколько важно было ходить почаще (из-за всплеска беспокойства, одиночества и других эмоций, усиленных пандемией), я решил изменить свой бюджет, чтобы иметь возможность позволить себе два или три сеанса терапии в месяц.

Поскольку для меня важны терапия и психическое здоровье, я чувствую, что деньги потрачены не зря, даже несмотря на то, что ежемесячно тратится довольно много денег.

2. Бытовые чистящие средства

Это может показаться грубым, но глубокую уборку моей маленькой однокомнатной квартиры я делал только раз в пару месяцев. Перед пандемией я каждую неделю путешествовал по работе и почти не был дома, поэтому в моей квартире можно было довольно долго не видеть пылесос или тряпку.

Теперь, когда я провожу практически каждую секунду дома и использую свою квартиру больше, чем когда-либо (в качестве рабочего места, тренажерного зала, ресторана и т. Д.), Поддержание чистоты стало новым приоритетом.

Я занимаюсь уборкой дома еженедельно и, по крайней мере, одну глубокую уборку в месяц, что требует ежемесячных затрат на чистящие средства (примерно от 20 до 30 долларов в месяц). Я также вложил средства в хороший пылесос и швабру (всего около 300 долларов за оба), на что я бы никогда раньше не потратил много денег.

3. Онлайн-классы, курсы и конференции

Примерно через месяц после начала пандемии я понял, что, если мы собираемся застрять дома на какое-то время, мне нужно сделать что-то, чтобы не отставать. личностное и профессиональное развитие. Поскольку я не собирался посещать сетевые мероприятия или иметь возможность познакомиться с множеством новых людей, которые могли бы помочь в этом развитии, мне нужно было потратить деньги на это самому.

Я решил выбрать одно новое занятие в месяц, которое принесет пользу моей карьере или поможет мне освоить новый навык, будь то онлайн-конференция, виртуальный класс или курс.Я заложил на это 100 долларов в месяц, зная, что в некоторые месяцы я буду использовать эти деньги для одного билета на конференцию, а в другие месяцы я буду использовать их для оплаты двух или трех занятий.

Это было стоящим делом и позволило мне почувствовать, что я остаюсь в тонусе, узнаю новое и даже создаю виртуальные сети, чтобы встретиться с другими профессионалами в моей отрасли.

4. Услуги по подписке на книги

После решения приостановить подписку на услуги потокового ТВ, потому что я хотел меньше времени проводить, глядя на экран, я решил сделать что-то еще с некоторыми из этих денег и инвестировать в услугу подписки на книги. .

Я всегда любил читать, но никогда не находил для этого времени до пандемии. Я также не тратил много денег на книги и ходил в библиотеку, когда мог.

Один из способов побаловать себя и сделать что-то более полезное для своего мозга (чем переедание другого телешоу) — это платить 9,99 долларов в месяц за услугу подписки на электронные книги, которая позволяет мне читать неограниченное количество книг в месяц.

Я обнаружил, что я трачу на 25% меньше времени, глядя на экраны каждый день, а также сэкономил деньги, отказавшись от трех услуг подписки на ТВ, которые я больше не использую.

5. Домашнее оборудование для фитнеса

Хотя я всегда занимался фитнесом и тренировками, я потратил деньги на абонемент в тренажерный зал, который отменил в начале пандемии. То, что я никогда не думал, что сделаю вместо этого, — это превратит свою крошечную квартирку в домашний спортзал.

Впервые в жизни я купил гири, гирю, набивной мяч и коврик для йоги, чтобы иметь возможность тренироваться в своей гостиной. В общей сложности я потратил около 150 долларов на оснащение этого небольшого домашнего спортзала. Раньше я тратил этот месяц на абонемент в тренажерный зал, поэтому покупка оборудования (и использование бесплатных онлайн-видео для тренировок) помогла мне в конечном итоге сэкономить деньги.

Жизнь сейчас выглядит совсем иначе, чем до пандемии, поэтому мои привычки в расходах отражают это. Хотя я трачу больше на одни вещи и меньше на другие, я обнаружил целый ряд новых категорий, которые я включил в свой бюджет, чтобы заполнить пространство предметов, которые больше не соответствуют моей пандемической жизни.

Похожие записи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *